中國郵政儲蓄銀行經營貸款最新利率？商業貸款提前還款最佳時間？
來源：產業經濟網
時間：2023-03-06 09:31:35
中國郵政儲蓄銀行經營貸款最新利率?
中國郵政銀行經營貸款利率是根據實際情況，在央行發布的人民幣商業貸款基準利率上浮動得到的，具體浮動比例以當地中國郵政銀行的政策規定為準。
現行的銀行商業貸款基準利率為：
1、一年以下(含五年)貸款年利率為4.35%;
2、一年到五年(含五年)貸款年利率為4.75%;
3、五年以上貸款年利率為4.90%。
商業貸款提前還款最佳時間?
貸款后的1年
商業貸款提前還款最佳時間是貸款后的1年。用戶在辦理商業貸款1年后,無論采用等額本金還款還是等額本息還款哪種還款方式都是屬于在最佳時間的優選方式。
貸款成本
首套房，5年以上的商業房貸，基準利率是4.9%，即便現在轉成LPR了，也在4.9%左右，有一些人貸款是9折4.41%，也有8折3.92%，甚至出現過7折3.43%。
大部分商業貸款還搭著公積金貸款，公積金貸款5年期以上，貸款利率只有3.25%。
所以，如果是公積金和商業組合貸款，成本一般在4-4.5%之間。
如此低廉的貸款成本，除非是資金非常充裕，否則完全沒有必要非提前還款。
目前3年期大額存單的利率在4.2%左右，5年期在4.8%左右，對比一下貸款利率是真心不高。
且不說貸款和存款存不存在套利空間，一筆20-30年可以分期還款的錢，一次性償還，減少手中的流動資金，對抗風險的能力會大大的減弱。
違約成本
通常提前償還房貸，不同的銀行會收取不同的違約金。
絕大多數是在1-3年內收取，有一些僅首年收取，有一些前三年甚至只要提前還款就會收取，具體的根據貸款合同上約定。
提前還貸的違約金，1%-5%不等，所以過了提前違約期再去還貸，比較妥當。
提前還貸
絕大多數的房貸，基本上采取的都是等額本息的方式，有少部分人會選擇等額本金。
但是不管等額本息還是等額本金，利息都是先行償還，越還越少。
也就是說，當你貸款還完一半的時候，其實利息已經還完一大半了，這個時候再償還銀行貸款，利息部分極少，實際利率極低。
常見的提前還貸有三種情況。
1、一次性還清。
這種情況不多說了，一次性還清所有剩余貸款，利息按照還款時計算。
2、部分提前還貸，減少月供。
這種情況最為常見，但是并不劃算。
作用是減少月供壓力，但可以節省的利息減少。
3、部分提前還貸，縮短期限。
這種情況比較少見，部分銀行不允許縮短貸款期限，具體的要看貸款合同。
剩余貸款償還，縮短貸款期限，可以節省大部分的利息，比較推薦。
提前還貸的時間點，一般以貸款期限的1/3為界限。
比如20年的貸款，就是第7年。
也就是7年內還貸，相對比較劃算。
超過7年后還貸，一年比一年不劃算。
這個所謂的劃算不劃算，僅僅是從貸款利息角度去詮釋，劃不劃算都是相對的。
本質上提前還貸并沒有劃算不劃算一說。
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