今日要聞!3銀行在滬機(jī)構(gòu)合計(jì)罰沒超2000萬另有多行信貸資金違規(guī)流向被點(diǎn)名嚴(yán)監(jiān)管下業(yè)內(nèi)自查力度再加強(qiáng)

來源：英為財(cái)情時(shí)間：2022-07-29 20:55:33

財(cái)聯(lián)社7月29日訊（記者徐川）針對(duì)銀行業(yè)違規(guī)行為，監(jiān)管部門打壓力度不減。日前上海銀保監(jiān)局披露多份行政處罰信息，涉及工商銀行、建設(shè)銀行、天津銀行在滬分支機(jī)構(gòu)，違法違規(guī)事實(shí)分布在貸款、理財(cái)、內(nèi)控等多個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，合計(jì)受罰超2000萬元。

財(cái)聯(lián)社記者注意到，嚴(yán)查銀行資金違規(guī)進(jìn)入樓市成為近期多地監(jiān)管部門的重點(diǎn)工作，相關(guān)違法違規(guī)行為被密集披露，涉事金融機(jī)構(gòu)與相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人也受到“雙罰”。

(資料圖)

業(yè)內(nèi)人士表示，監(jiān)管部門持續(xù)加強(qiáng)對(duì)涉房金融領(lǐng)域違規(guī)行為的高壓態(tài)勢(shì)，預(yù)計(jì)未來的檢查頻次與處罰力度還會(huì)進(jìn)一步加大。銀行機(jī)構(gòu)自身應(yīng)加大風(fēng)控合規(guī)力度，以防止資金違規(guī)流入樓市、股市等領(lǐng)域。

工行在滬分支受罰千萬元業(yè)內(nèi)正持續(xù)加強(qiáng)回溯自查

在這一批次的上海銀保監(jiān)局“罰單”中，工行上海市分行及其分支機(jī)構(gòu)領(lǐng)罰1310萬元，共涉及10項(xiàng)違法違規(guī)行為，大部分發(fā)生時(shí)間為2017年至2020年，個(gè)別業(yè)務(wù)可回溯至2013年。

分類型看，貸款業(yè)務(wù)是該行此次受罰的“重災(zāi)區(qū)”，包括向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、部分貸款存在以貸收費(fèi)、部分個(gè)人貸款違規(guī)用于限制性領(lǐng)域、部分并購貸款嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則等。此外，該行還于2020年5月至7月間存在違規(guī)代理銷售行為。

在2016年9月至2021年9月，天津銀行上海分行及其分支機(jī)構(gòu)因存在14項(xiàng)違法違規(guī)行為受罰710萬元，涉及固定資產(chǎn)貸款投向違規(guī)、同業(yè)業(yè)務(wù)未實(shí)行專營(yíng)管理且五級(jí)分類不準(zhǔn)確、超過借款人實(shí)際資金需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款、個(gè)貸貸后管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則等問題。

除銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域外，內(nèi)控管理也是監(jiān)管部門的重點(diǎn)懲治方向。信息顯示，在2018年4月至10月期間，建行上海市分行因信息安全和員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則而受罰50萬元，且相關(guān)直接負(fù)責(zé)人被禁止從事銀行業(yè)工作十年。

財(cái)聯(lián)社記者注意到，上述銀行機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為均發(fā)生在多年以前，個(gè)別距今已有近10年，這表明既往業(yè)務(wù)也在監(jiān)管范圍內(nèi)。

某國(guó)有大行地方分行人士表示，就信貸業(yè)務(wù)而言，屬地的監(jiān)管部門一方面是針對(duì)仍有授信余額的存量業(yè)務(wù)，另一方面也會(huì)對(duì)授信已完結(jié)的項(xiàng)目進(jìn)行抽查。

另據(jù)華東地區(qū)某股份行信貸部門人士透露，其所在分行自去年起便在持續(xù)推進(jìn)“回溯自查”。“主要是倒查過去3年至5年的貸款資金流向，現(xiàn)在監(jiān)管的檢查頻率比以往有所加大，發(fā)現(xiàn)違規(guī)后的處罰力度也很大，為防止僥幸心理，所以這一輪自查力度很大。”她對(duì)記者表示。

涉房領(lǐng)域違規(guī)行為遭嚴(yán)查預(yù)計(jì)高壓仍將持續(xù)

值得一提的是，銀行資金違規(guī)流向樓市近年來受到監(jiān)管部門嚴(yán)查，無論是貸款資金還是理財(cái)資金，違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)均存在一定潛在風(fēng)險(xiǎn)。

這一問題也出現(xiàn)在前述受罰的銀行機(jī)構(gòu)中。其中，工行上海市分行在2019年1月，將理財(cái)資金違規(guī)用于支付土地款，且用途管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。此外，在2018年1月、9月，天津銀行上海分行向資本金不足的房地產(chǎn)項(xiàng)目提供固定資產(chǎn)貸款；2017年2月至2018年3月，同業(yè)投資違規(guī)投向土地儲(chǔ)備項(xiàng)目。上述兩家銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的直接負(fù)責(zé)人同時(shí)受到警告處罰。

“理財(cái)資金流入樓市是非常明顯違規(guī)的，按照目前監(jiān)管部門實(shí)質(zhì)重于形式的原則，要穿透理財(cái)資金的用途。”資深金融監(jiān)管政策專家周毅欽對(duì)記者表示，針對(duì)這一業(yè)務(wù)，監(jiān)管部門會(huì)檢查存量產(chǎn)品資產(chǎn)與負(fù)債的使用去向，以土地款為例，可能目前仍處在存續(xù)階段，通過穿透每一筆資金的使用，違規(guī)的地方可能就會(huì)被發(fā)現(xiàn)。

記者注意到，近期多地銀保監(jiān)局披露了多份資金違規(guī)流入樓市的處罰信息。據(jù)天津銀保監(jiān)局7月27日發(fā)布信息顯示，農(nóng)行天津薊州尤古莊支行與商貿(mào)街支行的違法違規(guī)行為同為“經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域”，兩家支行均受罰30萬元；7月中旬，青島銀保監(jiān)局連發(fā)38張罰單，合計(jì)罰沒近700萬元，8家銀行分支行和2家保險(xiǎn)公司分支公司受罰，罰款金額居前三的青島銀行、招商銀行和郵儲(chǔ)銀行都存在涉房領(lǐng)域的違規(guī)信貸行為。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人此前介紹，一些企業(yè)和個(gè)人挪用經(jīng)營(yíng)貸手段多樣，通過各種方式規(guī)避監(jiān)管要求。有的拆入資金全款買房后，申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸款償還買房資金；有的借款人將個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款資金在多家銀行賬戶間流轉(zhuǎn)套現(xiàn)，以掩蓋買房的最終目的；有的編造交易背景、虛構(gòu)貸款用途等。

“監(jiān)管部門開出的罰單頻率高、懲罰力度大，使得金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步重視當(dāng)前房地產(chǎn)市場(chǎng)政策，后續(xù)銀行在具體的業(yè)務(wù)操作層面也將更加審慎。”易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，另一方面，銀行自身內(nèi)控手段也要進(jìn)行創(chuàng)新，防范資金流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。當(dāng)前監(jiān)管層對(duì)信貸資金違規(guī)金融樓市的“嚴(yán)監(jiān)管”已成常態(tài)化，預(yù)計(jì)這一高壓態(tài)勢(shì)在未來一段時(shí)間仍將持續(xù)。

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